协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了(le)关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关(guān)于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本(běn)额(é)度内存款按活期存(cún庸人自扰之前一句意思是什么天下本无事，世上本无事庸人自扰之是什么意思)款利率(lǜ)计息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款(庸人自扰之前一句意思是什么天下本无事，世上本无事庸人自扰之是什么意思kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的(de)客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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