协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额(é)5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品。

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　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服(fú)人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账(zhàng)户基(jī)本额度(dù)，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过(guò)基本额(é)度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)为什么复兴号很少人买种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期(qī)利(lì)率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本(běn)。

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