协定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平(píng)和巧克力放冰箱可以吗，巧克力放冰箱里保质期一般多长时间实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后挂(guà)牌利(lì)率执行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款利率调(diào)整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利(lì)率较巧克力放冰箱可以吗，巧克力放冰箱里保质期一般多长时间基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部(bù)门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日(rì)调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行(xíng)的执行(xíng)利(lì)率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂(guà)牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基(jī)本额度(dù)，银行对基(jī)本额度(dù)内存(cún)款按活期(qī)存款(kuǎn)利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可(kě)按实际巧克力放冰箱可以吗，巧克力放冰箱里保质期一般多长时间存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本(běn)上以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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