协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上限调整新规即(jí)将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为(wèi)推动(dòng)存款利(lì)率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xín当年非典为什么神秘结束了g)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自(zì)律上(shàng)限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款当年非典为什么神秘结束了产品(pǐn)利率、单位协定存(cún)款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知当年非典为什么神秘结束了存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度(dù)，银(yín)行对(duì)基本额度内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存(cún)款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本(běn)。

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