协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师(shī)认为(wèi)，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执(zhí)行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、感受到体内那根东西变大很胀，你的东西还留在我体内7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份(感受到体内那根东西变大很胀，你的东西还留在我体内fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协(xié)定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分(fēn)为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也(yě)有助于(yú)刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低(dī)融(róng)资成本。

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