协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng观摩和观看的区别和联系，观摩和观看的区别在哪)限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公(gōng)告。平安银(yín)行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整后的(de)执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知，对协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂观摩和观看的区别和联系，观摩和观看的区别在哪牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息的一(yī)种存款。协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知存(cún)款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道提前(qián)一天或七(qī)天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于(yú)活(huó)期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行(xíng)的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压(yā)力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)观摩和观看的区别和联系，观摩和观看的区别在哪有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企业投(tóu)资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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