协定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整为新规的(de)自(zì)律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协2018年中秋节是几月几号，2018年中秋节是哪一天阳历定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知(zhī)2018年中秋节是几月几号，2018年中秋节是哪一天阳历，对协定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本额度的(de)部(bù)分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知(zhī)存款和(hé)七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天通知银行(xíng)，即可(kě)按实际存(cún)期及(jí)支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活(huó)期利(lì)率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单(dān)位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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