协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执(zhí)行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存(皇太极的父皇是谁，清朝历代帝王顺序表cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别皇太极的父皇是谁，清朝历代帝王顺序表为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此(皇太极的父皇是谁，清朝历代帝王顺序表cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超(chāo)过基(jī)本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知(zhī)存款和七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实际存(cún)期(qī)及支取(qǔ)日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利(lì)率计付(fù)利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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