协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多(duō)家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本(běn)以对(duì)公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自(zì)律上(shàng)限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协(xié)定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取(qǔ)的(de)通(tōng)知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁(ní正实数包括0吗包括负数吗，正实数包括零吗ng)波、温州分行调整后(hòu)的(de)执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银(yín)行(xíng)对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支(zhī)取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率计(jì)付利(lì)息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需(xū)求的(de)客(kè)户，面向(xiàng)的(de)范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一方面有(yǒu)利(lì)于刺(cì)激消费以及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)正实数包括0吗包括负数吗，正实数包括零吗点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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