协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况来看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng音域划分从低到高，人声音域划分)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15音域划分从低到高，人声音域划分日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮(fú)点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林(lín)银行协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基(jī)本额(é)度(dù)，银行对基本额度(dù)内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超(chāo)过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活(huó)期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。对于企业来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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