协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知1984年出生今年多大年龄，1984年出生今年多大2022存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日(rì)挂牌公告(gào)的(de)相应(yīng)利(lì)率水平和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知存1984年出生今年多大年龄，1984年出生今年多大2022(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行(xíng)也(yě)公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执1984年出生今年多大年龄，1984年出生今年多大2022行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存(cún)款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服(fú)人员对(duì)财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后(hòu)，平安银(yín)行(xíng)江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)性(xìng)质介(jiè)于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需(xū)求的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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