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威尔士首都是哪个城市威尔士是哪个国家事关降低利率！保险新开发产品定价利率或从3.5%降至3.0% 行业停售炒作又袭来？

　　财联社4月21日讯（记者王宏(hóng)）财联社(shè)记者(zhě)从业内获悉，近期监(jiān)管部门正陆续召集相关(guān)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开会，主要内容(róng)是进行窗口(kǒu)指导(dǎo)，要求寿险公司调整新(xīn)开发产品的定价利率，控制(zhì)利差损，要求新(xīn)开发产品的(de)定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主要思想是市(shì)场(chǎng)有效(xiào)，监管有为，主体(tǐ)调(diào)节在先，控制(zhì)节奏，实现软着陆。

　　新开(kāi)发(fā)产(chǎn)品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社(shè)记(jì)者获悉(xī)，近日监(jiān)管部门(mén)陆续召集了多(duō)家寿险(xiǎn)公司(sī)开(kāi)会，以窗口指导(dǎo)的(de)名义，要求(qiú)公(gōng)司调整(zhěng)产品利(lì)率，控(kòng)制利差损。

　　据悉，监管要求险企新开发产品的定价利(lì)率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整(zhěng)的主要思路是市场(chǎng)有效，监管(guǎn)有(yǒu)为，主体(tǐ)调节在(zài)先，控制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　这次调整是(shì)不久(jiǔ)前监管召集(jí)险企进行调(diào)研(yán)会的后续。3月21日财联(lián)社记者(zhě)曾报道，为引导人身险业(yè)降低(dī)负债成(chéng)本，加强行(xíng)业负债(zhài)质量(liàng)管理，银保监(jiān)会(huì)人身险部组织保险(xiǎn)行业协会以及多家保(bǎo)险公(gōng)司开(kāi)展调研。将重(zhòng)点调研(yán)普(pǔ)通险预定利率(lǜ)分布(bù)、分红险预定(dìng)利率和(hé)分红水平等公司(sī)负债成本情况，以及降(jiàng)低责任准备金评估(gū)利率对公司和行业的影响，包(bāo)括对新产品定价(jià)、存量业务退保、销售行(xíng)为、市场(chǎng)竞争分析变化等的影响。

　　随后据报道(dào)，监管在北(běi)京、南京(jīng)、武汉三地召(zhào)开座谈会。其中，北京参会(huì)的保(bǎo)险公司包(bāo)括中国人寿、新(xīn)华人寿、阳(yáng)光(guāng)人寿、中邮(yóu)人寿(shòu)等(děng)；南京参会的保险公司有太保寿险(xiǎn)、工银安盛人寿、安联(lián)人寿(shòu)、中韩(hán)人(rén)寿等；武汉参会的保险公司有合(hé)众人寿、国富人寿、国华人寿等。

　　据当时参会(huì)的一位(wèi)总精算师表示，各险企(qǐ)基本就降低责(zé)任(rèn)准(zhǔn)备金评估利率达成共识，有公司(sī)建议分阶段调整，比如普(pǔ)通(tōng)型(xíng)长期年金的责任准备金评估利率目前为年复利(lì)3.5％，可以先降到3％，以后再(zài)动态调(diào)整(zhěng)。具体(tǐ)的调整方案还(hái)有待监(jiān)管研究后出台。

　　有保险(xiǎn)公司业内人士(shì)对财联社记者表示：“已经准备好利率3.0的产品了”。也有业(yè)内人士(shì)对(duì)财联社记者表示(shì)，此(cǐ)次主要涉(shè)及新(xīn)开发产品(pǐn)的定价利率，以往的(de)产(chǎn)品(pǐn)不受(shòu)影响，行(xíng)业“炒停(tíng)售”难以(yǐ)避免(miǎn)。

　　下调预定利率避免利差损风险

　　平安(ān)非银团队(duì)表示，我(wǒ)国险企资产配置风格(gé)稳健，债券投资比例(lì)稳(wěn)步提升，其他资产以(yǐ)非标资(zī)产为(wèi)主、投(tóu)资(zī)比例(lì)持续回(huí)落，股票(piào)和基金投资比例基本稳定。2018年(nián)以来，主要券种长(zhǎng)端利率中(zhōng)枢下(xià)行，长久期债(zhài)券和优(yōu)质非标资产供给有限(xiàn)，保险固收类资产配置面临挑战(zhàn)。同时，权益(yì)市场波动率较大、对投资收益率影(yǐng)响(xiǎng)较(jiào)大(dà)。近年(nián)监管按产品类型调整评估利率(lǜ)、防范化解利(lì)差损风(fēng)险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开(kāi)座(zuò)谈会，各险企已就降低责(zé)任准备(bèi)金评估利率达成共识。

　　东吴证券(quàn)非银(yín)团队此前曾表示，短期(qī)来(lái)看，引导降低(dī)负债成(chéng)本将大幅刺(cì)激产品销售，老(lǎo)产品停售炒作难(nán)以避免。中期来看，预定(dìng)利率跟随(suí)评估利率下行，保险公司(sī)分红(hóng)险占比(bǐ)提升，有(yǒu)望缓解人(rén)身(shēn)险(xiǎn)公司刚性负债成(chéng)本压力，寿险产品本身保(bǎo)本属性有望进一步(bù)强(qiáng)化(huà)。

　　实际上，监(jiān)管历史上(shàng)有过多次调(diào)整评估利率(lǜ)的行动。据悉(xī)，1992年到1996年(nián)间，保险公(gōng)司为了(le)和银行竞争(zhēng)，长期保险(xiǎn)的预(yù)定(dìng)利率均(jūn)在8％以上。考虑到利(lì)差损风险，1999年，原保监会下发《关于(yú)调整寿险保单(dān)预(yù)定利率的紧急通知(zhī)》，全面叫停高预定利率产品，强制寿险公司将寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从(cóng)全球市场来看，美国在(zài)20世纪80年(nián)代，日本在20世纪90年代末都曾面临(lín)利差损(sǔn)风险。1970年左右，美国寿险业竞争激(jī)烈(liè)，为提高竞争力(lì)，险企(qǐ)销(xiāo)售大量高负债成本(běn)、低利润产品。1980年左右，利率下(xià)行(xíng)，投资承压(yā)，据美(měi)国审计总署统计，1975年(nián)-1990年间共有176家人寿和(hé)健康保(bǎo)险公司破产，其中80％发生在1982年以后，主要系(xì)险企销售大(dà)量对(duì)利(lì)率敏(mǐn)感(gǎn)的(de)低利(lì)润产(chǎn)品；同时市场压力致使投资端面临亏(kuī)损(sǔn)。

　　平安非银团队表示，参(cān)考海外，低利率环境下，负债端主要(yào)通过调整寿险产品威尔士首都是哪个城市威尔士是哪个国家结构、下调(diào)预定利率(lǜ)的(de)方式来(lái)避(bì)免利差损风(fēng)险。近年来(lái)，我国长端利率(lǜ)地位(wèi)震荡、权益市场波动加剧，寿险行业面临(lín)着潜在的(de)利(lì)差损风险、险企利(lì)润承压。保险监(jiān)管趋(qū)严，通过发布产品负(fù)面清单、下调演示利率(lǜ)、分产品调(diào)整评估利率(lǜ)等降低负债端成本。

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