协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行提前(qián)公告(gào)了(le)关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率多(duō)调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存(cún)款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后杨亿巧对中杨大年对的对子好在哪里，杨亿巧对中会杨大年适来白事是什么意思执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公(gōng)告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平(píng)安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％杨亿巧对中杨大年对的对子好在哪里，杨亿巧对中会杨大年适来白事是什么意思、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上(shàng)述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及(jí)协(xié)定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智(zhì)能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银行结(jié)算账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定(dìng)账户基本(běn)额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网上银行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次(cì)利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于(yú)活(huó)期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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