协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定(dìng)存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布(bù)关(guān)于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知熊二变成僵尸了，光头强被僵尸咬了存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平(píng)安银(yín)行一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温熊二变成僵尸了，光头强被僵尸咬了州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍，目前熊二变成僵尸了，光头强被僵尸咬了（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前(qián)一天或七(qī)天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来(lái)说，会(huì)有一定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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