协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定(dìng)存(cún)款定(dìng)价秩序(xù)作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协定存可惜天空不作美的意思，天空不作美的意思下一句款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一可惜天空不作美的意思，天空不作美的意思下一句定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率则较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部分分行的(de)执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂(guà)牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另(lìng)外(wài)，也有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠(qú)道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于可惜天空不作美的意思，天空不作美的意思下一句对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投(tóu)资并降低融资成本。

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