对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序(xù)作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及(jí)部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多(duō)为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存(cún)款、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银(yín)行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额(é)5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告(gào)，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利(lì)率计息(xī)，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存(cún)款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和(hé)传(chuán)统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际(jì)上(shàng)是(shì)针对特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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