协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利(lì)率多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的(de)公告(gào)。桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí德先生赛先生指的是什么人，五四运动德先生赛先生指的是什么)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了(le)关于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的(de)执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上(shàng)限进行(xíng)调(diào)整，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四大(dà)行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构(gòu)执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的(de)银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP德先生赛先生指的是什么人，五四运动德先生赛先生指的是什么。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行(xíng)利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和(hé)七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支(zhī)取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠(qú)道提德先生赛先生指的是什么人，五四运动德先生赛先生指的是什么(tí)前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按(àn)实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存(cún)款按普通活(huó)期(qī)利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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