协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān我想是因为我不够温柔是什么歌 我想是因为我不够温柔是谁唱的)通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调(diào)整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银(yín)行(xíng)也公告了关(guān)于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道提(tí)前一(yī)天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限最(zuì)长为(wèi)1年(nián)。通知存款和(hé)协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市(shì)场(chǎng)观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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