协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规即将落(luò)地(dì)。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下(xià)调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行业(yè)券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发(fā)布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)利率(lǜ)、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因通知存款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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