协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的(de)自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行负债成(chéng)本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对描写瘦西湖春天的诗句，扬州瘦西湖美景佳句公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林(lín)银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知描写瘦西湖春天的诗句，扬州瘦西湖美景佳句(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执行利率较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率降(jiàng)幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(描写瘦西湖春天的诗句，扬州瘦西湖美景佳句cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规(guī)则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度(dù)内存(cún)款按活期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存(cún)款一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实(shí)际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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