协定存款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银(yín)行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的(de)通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利(lì)率多调整为新(xīn)规的(de)自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.马美如简介00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实(shí)际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告(gào)了关(guān)于平安银(yín)行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林(lín)银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客(kè)服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预(yù)计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协(xié)定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度(dù)，银行对(duì)基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另马美如简介外，通(tōng)知存款分(fēn)为(wèi)一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期(qī)及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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