金融界5月4日消息 据银保监会官(guān)微(wēi)，2022年银(yín)保监会持续引导保险(xiǎn)业(yè)回归保障本源，提升服务实体经济和(hé)人民群众质效，加强风(fēng)险防范化解能力，保险业偿付能力指标维持在合(hé)理区(qū)间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原保(bǎo)险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财(cái)产险公司、人身险公(gōng)司和再保(bǎo)险公司的(de)综合偿付能力充足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况(kuàng)如下：

　　一(yī)、完善偿付能力监管制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支(zhī)持(chí)实体(tǐ)经济、资本(běn)市场发展。推进《保险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳(wěn)过渡。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持资本市场发展(zhǎn)方(fāng)面(miàn)取得(dé)积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新、出口(kǒu)信用保险、农业(yè)保险和专属(shǔ)商业养老保险产品等(děng)给(gěi)予最低资本10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升服务实体经济能力，增强服务实(shí)体经(jīng)济(jì)质效。二(èr)是(shì)规(guī)则Ⅱ对保险资金(jīn)投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公开募(mù)集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符合条件(jiàn)的银行股给予(yǔ)减值豁免的优(yōu)惠政策，支(zhī)持保险业参与资本市场改革，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基金管理办(bàn)法》，增加(jiā)风险处置(zhì)资(zī)源。会(huì)同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行的保险保(bǎo)障基金管理办法进行了修订(dìng)，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财产险和人身险保障基金融通机制(zhì)，增加风险处置资源，同时完(wán)善了保(bǎo)险保(bǎo)障基金的救助(zhù)规定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估(gū)体系。修订发(fā)布《保(bǎo)险公司风险综(zōng)合评级（分类监管）评价(jià)标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指标与(yǔ)定(dìng)性监管相结合，提高(gāo)风(fēng)险综合评级制度科学性。每季度对公司迪卡侬属于什么档次，迪卡侬哪个国家的牌子风险进(jìn)行全面评价(jià)，形(xíng)成“评级、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改”的闭环(huán)工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有关工(gōng)作。会同人民银行联合发布《关(guān)于保险公(gōng)司发行无(wú)固定期(qī)限资(zī)本债券有关事项的通(tōng)知》，拓宽保险公司(sī)资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业(yè)务(wù)原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率(lǜ)指标保持(chí)在(zài)合理(lǐ)区间。2022年末，保(bǎo)险业(yè)综(zōng)合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级(jí)结果为(wèi)：风险小的迪卡侬属于什么档次，迪卡侬哪个国家的牌子A类公(gōng)司49家，风险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公(gōng)司（即中(zhōng)风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的(de)D类公司(sī)（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风险监管和(hé)穿透式监管。一是持续(xù)加(jiā)强行业偿付能力(lì)风(fēng)险监测。全年(nián)召开四次偿付(fù)能力监管委(wěi)员会季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研判保(bǎo)险业偿(cháng)付能力和风(fēng)险状况。深(shēn)入开展市(shì)场调研，指(zhǐ)导协同各银(yín)保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力(lì)。二是启动2022年(nián)度保险公司(sī)偿付能力(lì)风险管(guǎn)理能(néng)力(lì)监管评(píng)估工作。组织对70家保险公司开(kāi)展现场评估，推动公司健全风险管(guǎn)理机(jī)制、提(tí)升行业风险管理能力(lì)。三是贯彻落(luò)实中(zhōng)央巡视整改和中央审计委(wěi)有关(guān)要(yào)求(qiú)，强化财会监(jiān)督(dū)。对2家保(bǎo)险公司开展财会专项检查(chá)，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据真实(shí)性(xìng)检查，对4家公司(sī)典型问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约(yuē)束，夯实风(fēng)险监(jiān)测数据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点(diǎn)公司风险(xiǎn)。一是(shì)稳(wěn)妥有序推进高风(fēng)险机构风险处置工作(zuò)。如(rú)期(qī)完成“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立(lì)风险处(chù)置(zhì)专(zhuān)项工作机制，成立专班或(huò)专责组(zǔ)推动(dòng)高风险机构风险(xiǎn)化解(jiě)，推动地方政(zhèng)府(fǔ)落(luò)实属地(dì)责任，制定风险处置(zhì)方案。对高风(fēng)险机构实(shí)行(xíng)贴身监管，防(fáng)范流动性(xìng)、涉(shè)众事(shì)件等风险(xiǎn)隐患。二是对偿付(fù)能力不(bù)达(dá)标和(hé)出(chū)现偿付能力风险苗头的(de)公司，及时采取监管约谈、风险提示(shì)、现场督导等多种(zhǒng)方(fāng)式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全(quán)系(xì)统(tǒng)就偿付能力相关风险对保险公司进(jìn)行监(jiān)管谈话(huà)128家次，发送监管(guǎn)风险(xiǎn)提示函65家次，下发(fā)监管(guǎn)意(yì)见书(shū)22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家次，要求11家次保险公司(sī)提(tí)交预防偿付(fù)能(néng)力充足率恶化(huà)或(huò)完善风(fēng)险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持保险公司(sī)补充资本。一是(shì)补齐(qí)监管短板(bǎn)。发布《银行保(bǎo)险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规(guī)范保险公司关联交易行为。开(kāi)展股权(quán)和(hé)关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制和大股(gǔ)东操纵。公开(kāi)通(tōng)报(bào)并(bìng)及时清退第5批违法违(wéi)规股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产(chǎn)管理(lǐ)公司管理(lǐ)规(guī)定(dìng)》，规范保险(xiǎn)资金运用(yòng)行为，加(jiā)强保险资金投资(zī)非标资产(chǎn)的风险排查(chá)，防(fáng)范资(zī)金运用风(fēng)险。发布《人身保险产(chǎn)品信息(xī)披露(lù)管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公司的产品设计、定价、条款表(biǎo)述等问题进行公开通(tōng)报(bào)，规(guī)范市场秩(zhì)序。二是支持保险公司通过(guò)适当(dāng)途径补充资本金(jīn)。2022年，支(zhī)持保(bǎo)险行业通过市(shì)场(chǎng)化(huà)方式补充(chōng)资本540.47亿元，其(qí)中20家(jiā)保险公司股东增资(zī)412.67亿元，10家(jiā)保险公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法违规(guī)行为。2022年，全系(xì)统对保险机构共作出行(xíng)政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人(rén)员1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提高违(wéi)法违规成(chéng)本，有效防控合规风险。

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