协定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌(pái)公(gōng)告的相(xiāng)应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业(yè)务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也(yě)公(gōng)告了(le)关于平安银(yín)行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP大家真的都放不进脉动瓶口吗，一般进得去脉动瓶口吗，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息(xī)，相关部(bù)门通知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述官宣调整(z大家真的都放不进脉动瓶口吗，一般进得去脉动瓶口吗hěng)的(de)银行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协(xié)定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订协(xié)定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支(zhī)取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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