协定(dìng)存款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即(jí)将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活(huó)期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)为自律(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款(ku危楼高百尺的危是什么意思，危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高ǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行江苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首(shǒu)席分析(xī)师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期智(zhì)能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基(jī)本(běn)额度(dù)内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本(běn)额度的部分，按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期(qī)存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通危楼高百尺的危是什么意思，危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助危楼高百尺的危是什么意思，危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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