协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利(lì)率的(de)通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知(zhī)存(cún)款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别(bié)为1回复好和好的的区别在哪里，好,好的区别％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日(rì)挂牌(pái)公告的(de)相应(yīng)利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银(yín)行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分行(xíng)的(de)执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天、7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服(fú)对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付(fù)利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介(jiè)于(yú)活(huó)期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额(é)，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另(lìng)一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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