金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银(yín)保监会(huì)官微，2022年银(yín)保监会持续引(yǐn)导(dǎo)保险业回归保障本(běn)源，提升服务实体经济和人民(mín)群(qún)众质效，加强风(fēng)险防范化解(jiě)能力，保险(xiǎn)业偿(cháng)付(fù)能力指(zhǐ)标(biāo)维持在合理区间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务(wù)原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付(fù)能力(lì)充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公(gōng)司、人身险公司和再(zài)保险公司的综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况(kuàng)如下(xià)：

　　一(yī)、完善偿付能(néng)力(lì)监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新(xīn)规则，引(yǐn)导保险(xiǎn)业(yè)支持实体经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公(gōng)司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规(guī)则平稳(wěn)过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施以来，在(zài)引(yǐn)导保(bǎo)险业服务(wù)实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科(kē)技创新、出(chū)口信用保险、农(nóng)业保险和专属商(shāng)业(yè)养老保险产品等给予(yǔ)最低资(zī)本(běn)10％的折扣，有效促进保险业提升服(fú)务实(shí)体经济能力，增(zēng)强服务实体经济质(zhì)效。二(èr)是规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基(jī)础设施(shī)证(zhèng)券投资基(jī)金（公募(mù)REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的(de)折扣，对投资符合(hé)条件的银行股给予减值(zhí)豁(huō)免的优惠政(zhèng)策，支持(chí)保险(xiǎn)业参(cān)与(yǔ)资本市场改(gǎi)革，维护资本市场(chǎng)健康(kāng)平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会(huì)同财政(zhèng)部(bù)、人民(mín)银行对2008年颁布(bù)施行的保险保障(zhàng)基(jī)金管理办法进行(xíng)了(le)修订，提(tí)高了(le)保(bǎo)险保障(zhàng)基(jī)金(jīn)费率，明(míng)确财产险和人身险保障基金(jīn)融通(tōng)机制(zhì)，增加风险处碾压与辗轧的区别是什么，辗轧与碾压有什么区别置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救助规定和相关监督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管(guǎn)评估体系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风险综合评级制度科(kē)学性。每季度对公司风险进行(xíng)全面评(píng)价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环工作机(jī)制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推(tuī)进保险公司发行无(wú)固定期限资本(běn)债券有关工作。会同人民银行联合发(fā)布(bù)《关于保险公司发(fā)行无(wú)固定期限资本债券(quàn)有关(guān)事项(xiàng)的(de)通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费(fèi)收入稳步增(zēng)长(zhǎng)。2022年(nián)，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收(shōu)入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标(biāo)保持在合理区(qū)间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人(rén)身(shēn)险公(gōng)司和再保险公司(sī)的(de)综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评(píng)级结(jié)果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综(zōng)合评级结(jié)果(guǒ)为：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类公司(sī)104家；风险较大的C类(lèi)公司（即(jí)中风险公司）16家；风险严重的D类公司(sī)（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险监(jiān)管(guǎn)和穿(chuān)透式(shì)监管(guǎn)。一是(shì)持续加强行业偿付(fù)能力风险监测。全年召开四次偿付能力监(jiān)管委员(yuán)会季度工作会议，分析研判保(bǎo)险业偿付能力和风险状况。深入(rù)开(kāi)展市场(chǎng)调研，指导协同各(gè)银保(bǎo)监局做实(shí)偿付(fù)能力风险监测工(gōng)作，不(bù)断加(jiā)强偿付能力分析预(yù)警能力。二是(shì)启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)管理能(néng)力监管评估工作(zuò)。组织对70家保(bǎo)险公司(sī)开展现(xiàn)场评估(gū)，推动公司健全风(fēng)险管理机制、提升行业风险(xiǎn)管理(lǐ)能力。三是贯彻落实中央(yāng)巡视整改和中(zhōng)央审(shěn)计委有关(guān)要求，强化财会监督。对(duì)2家保(bǎo)险公司开展财(cái)会专(zhuān)项(xiàng)检(jiǎn)查，对(duì)22家保(bǎo)险公司(sī)开(kāi)展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司(sī)典型问(wèn)题公开通报，强化监管刚性约(yuē)束(shù)，夯(hāng)实风险监测数(shù)据基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范化解重点公司风险(xiǎn)。一是稳妥(tuǒ)有(yǒu)序推进高风(fēng)险(xiǎn)机构风(fēng)险处置工作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模(mó)式，建立(lì)风险处(chù)置专项工作(zuò)机(jī)制，成立专(zhuān)班(bān)或专责组(zǔ)推动高风险机(jī)构风(fēng)险化解(jiě)，推(tuī)动地方政府落(luò)实属地(dì)责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力(lì)不达(dá)标和(hé)出现偿付能力风险(xiǎn)苗(miáo)头的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全(quán)系统就偿(cháng)付能力相关风险对(duì)保险公(gōng)司进行监(jiān)管谈话128家次，发送监(jiān)管风(fēng)险(xiǎn)提示函65家(jiā)次(cì)，下发监管(guǎn)意见(jiàn)书22家(jiā)次，采取行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次保(bǎo)险公司提交预(yù)防偿付能力(lì)充足率恶化或完善风险(xiǎn)管理(lǐ)计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公司补充资本(běn)。一是补齐监(jiān)管短板。发布《银行保险机构(gòu)关联交易管理办(bàn)法》，规范(fàn)保险公司关联交易行为。开展股权(quán)和关联(lián)交(jiāo)易专项整治，加强穿透监(jiān)管(guǎn)，严(yán)防内(nèi)部(bù)人(rén)控制(zhì)和大(dà)股东操纵。公开(kāi)通报并(bìng)及时清退第5批违法违规(guī)股东，强化股东(dōng)约束(shù)。发布《保险(xiǎn)资产(chǎn)管理公(gōng)司管(guǎn)理规定》，规范保险资金运(yùn)用(yòng)行为，加强保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)金(jīn)投资非标资产的(de)风险排查，防范资金运用风险。发布《人(rén)身保险产(chǎn)品信息(xī)披露管理办法》，分两批次对40余家公(gōng)司的(de)产品设(shè)计、定(dìng)价(jià)、条款表述等问题进行(xíng)公(gōng)开通报，规(guī)范市场秩序。二是支(zhī)持保险公司通(tōng)过(guò)适当途径补充资(zī)本(běn)金。2022年，支持保(bǎo)险行业通(tōng)过市场化方式补充资(zī)本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公司(sī)碾压与辗轧的区别是什么，辗轧与碾压有什么区别发(fā)行碾压与辗轧的区别是什么，辗轧与碾压有什么区别资本(běn)补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违法(fǎ)违规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机(jī)构(gòu)共作出(chū)行(xíng)政处罚(fá)决定2562件，处(chù)罚(fá)保险机(jī)构1424家次、人员(yuán)1939人次(cì)，罚没3.1亿(yì)元，提高违法违规成本，有(yǒu)效防控合规风险(xiǎn)。

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