协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前(qián)公(gōng)告(gào)了(le)关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(733是什么意思tōng)知存款基本(běn)以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关(guān)于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银(yín)行一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按733是什么意思照(zhào)区域(yù)有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其(qí)中(zhōng)，国(guó)有银(yín)行（四大(dà)行(xíng)）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券(quàn)银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客(kè)服对(duì)财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款实际(jì)上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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