协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于平安(ān)银(yín)行(xíng)智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率则较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据(jù)此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的(de)执行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本额(é)度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付(fù)利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即(jí)可按(àn)实(shí)际存(cún)期及支取日(rì)相(xiā双修是指什么意思，双修是怎么进行的ng)应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，双修是指什么意思，双修是怎么进行的一定金(jīn)额存款按普通活期利率计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协(xié)定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模(双修是指什么意思，双修是怎么进行的mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实(shí)际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了，怎么(me)看待双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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