协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存(cún)款帧率是高好还是低好，王者帧率是高好还是低好执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡帧率是高好还是低好，王者帧率是高好还是低好、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅(fú)不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度(dù)的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际(jì)存(cún)期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定(dìng)的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本(běn)。

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