协定存款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调(diào)整的公站姐主要是做什么的，站姐是什么干什么的告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

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　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存款(kuǎ站姐主要是做什么的，站姐是什么干什么的n)和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利(lì)率(lǜ)高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一(yī)家大(dà)行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款在(zài)银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基(jī)本上以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降低(dī)融资成本。

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