协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的(de)自律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商分析师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率进行调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知(zh回复好和好的的区别在回复好和好的的区别在哪里，好,好的区别哪里，好,好的区别ī)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水平和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券(quàn)银行(xíng)业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行结算账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利(lì)息的(de)一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消(xiāo)费(fèi)以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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