协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银(yín)行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知存(cún)款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关于(yú)调(diào)整部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关(guān)于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知(zh日语jtest报名入口，日语jtest报名费ī)存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整(zhěng)后的(de)执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款产(chǎn)品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时日语jtest报名入口，日语jtest报名费通过手机银行或(huò)网上银(yín)行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日相应币(bì)种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在(zài)银行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利(lì)于刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和(hé)企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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