协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银(yín)行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相(xiāng)较(jià为什么911不撞白宫，911未撞上白宫的飞机o)于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降(ji为什么911不撞白宫，911未撞上白宫的飞机àng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银(yín)行，股份行(xíng)中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了(le)关(guān)于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率则(zé)较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银(yín)行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过(guò)基本(běn)额度的(de)部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存(cún)款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银(yín)行(xíng)等(děng)渠道提前(qián)一天(tiān)或七(qī)天通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次(cì)利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期(qī)存(cún)款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于(yú)刺激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，为什么911不撞白宫，911未撞上白宫的飞机协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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