协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本(běn)。预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对(duì)很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行一天(tiān)与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也(yě)为(wèi)自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财(cái)联(lián)社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度(dù)，银(yín)行对基本(běn)额度内存(cún)款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠(qú)道提40kg是多少斤前一天或七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活(huó)期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大(dà)行(xíng)的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款一(yī)般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对(duì)特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面(miàn)有利于刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一40kg是多少斤定(dìng)的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷(dài)款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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