协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调(diào)整为(wèi)新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作用(88是不是质数，79是质数吗yòng)较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本(běn)以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天(88是不是质数，79是质数吗tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关于(yú)平(píng)安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上(shà88是不是质数，79是质数吗ng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款利率计(jì)息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定存款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可(kě)按(àn)实际存期(qī)及(jí)支取日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定(dìng)金额(é)存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？有(yǒu)市(shì)场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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