协定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日(rì)发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银行(xín圆的直径符号字母表示R，圆的直径符号字母表示什么g)称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银(yín)行(xíng)智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公告(gào)。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率圆的直径符号字母表示R，圆的直径符号字母表示什么则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融(róng)机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提(tí)前一(yī)天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都(dō圆的直径符号字母表示R，圆的直径符号字母表示什么u)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一定的(de)利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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