金融界5月1日消息 加州金融监管(guǎn)机构(gòu)接(jiē)管了第一共和银行，并(bìng)任命联(lián)邦存款保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)（FDIC）为接管(guǎn)人。此(cǐ)前，他们试图说(shuō)服竞争对(duì)手让这家境况不佳的银(yín)行(xíng)维持下去，但(dàn)最后的(de)努力失败了。

　　摩根(gēn)大(dà)通(tōng)银行(xíng)（JPMorgan Chase Bank）周一早间(jiān)发布的一份声(shēng)明(míng)称，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)承担包括未投保存款在内(nèi)的所(suǒ)有(yǒu)存款，以及该(gāi)行几乎(hū)所有资产。

　　目(mù)前第一共和银行(xíng)的总资产约为2291亿(yì)美元，其在美国8个(gè)州的84个办事处将以摩根大通(tōng)分支机构的身份于今日重新(xīn)开(kāi)业。

　　据了解，这是两个月内第三家倒闭的美国区域性银行(xíng)。不到两(liǎng)个(gè)月(yuè)前，硅谷银行和纽约签名银行因存款外流(liú)而倒闭，迫(pò)使美(měi)联储采取紧急(jí)措施介入，以稳定市场。

　　截至发稿，第(dì)一共和(hé)银行盘前暴跌(diē)超40％，报价2.04美元。

　　小(xiǎo)摩将承担包括(kuò)未(wèi)投保存款在内(nèi)的所有(yǒu)存(cún)款

　　根据(jù)交易内(nèi)容，摩根大通将收购第一共和银行的绝大部(bù)分资产，包括约(yuē)1730亿(yì)美元的贷款和(hé)约300亿美元证券；承担约(yuē)920亿美元(yuán)存款，包括300亿美(měi)元(yuán)的大(dà)额银行存款，这些存(cún)款将(jiāng)在(zài)交易结束后偿还或在合并中消除；FDIC将提(tí)供损失(shī)分担协议，涵盖(gài)所收购的单户住宅抵押贷款和商业(yè)贷款，以及(jí)500亿(yì)美元的五年期固定利率定期(qī)融资；摩(mó)根大通不(bù)承担第一共和银行的公司债或优先股(gǔ)。

　　摩根大通董事长兼首席执行官杰(jié)米·戴蒙（Jamie Dimon）表(biǎo)示，其收购将存款保险基金(jīn)的成本降至最低。

　　“我们(men)的政府(fǔ)邀请(qǐng)我们和其(qí)他(tā)人(rén)站出来，我们做(zuò)到了，”他在一份声明中说(shuō)。“此次收购使我们(men)公司整(zhěng)体受益(yì)，对股东有增益(yì)，有助于(yú)进一步推(tuī)进我们的财富战略(lüè)，并补(bǔ)充了我们现有的(de)特许经营权(quán)2024年房价会继续下跌吗。

　　第一共(gòng)和(hé)银行(xíng)是如何走向(xiàng)倒闭的？

　　美国硅谷(gǔ)银(yín)行和(hé)签名(míng)银行在3月份(fèn)相继(jì)关闭后，第一共和银行当时也面临(lín)较为严重的挤兑风险(xiǎn)，为避免其成为下(xià)一个倒(dào)下的美国(guó)区域(yù)性银行，美国11家大(dà)型银行向其(qí)注资了(le)300亿美元。

　　与迎合科技创业社区的硅谷银行一(yī)样(yàng)，第一共和银(yín)行也是一家(jiā)总部(bù)位于加(jiā)利福(fú)尼亚州的专业贷款机构。它专注于(yú)为富有的沿海美国人(rén)提(tí)供服务，用低(dī)利率抵押贷款吸引他们(men)，以换取(qǔ)将现金(jīn)留在银行。

　　但该银(yín)行在(zài)4月24日(rì)的收益报告中透露，这种(zhǒng)模式(shì)在硅谷银行倒闭后(hòu)瓦解，因为第一共和(hé)国的客户提(tí)取了超(chāo)过1000亿美元的存(cún)款。硅谷银行和第一共和银行等无保险存款比例较高的机构发(fā)现自己很脆弱，因为客(k2024年房价会继续下跌吗è)户担心在(zài)银行挤兑中失去(qù)储(chǔ)蓄。

　　截至周五收盘，第(dì)一共和(hé)银行的(de)股价今年迄今下跌(diē)了97％。

　　这种存款流失(shī)迫使第一共和国从美联(lián)储设施(shī)中大(dà)量借款来维(wéi)持运营，这给该公司的利润率带来了压力，因为其融(róng)资成本现在要高(gāo)得多。根据BCA Research首席策略师Doug Peta的说法(fǎ)，第(dì)一共和国占(zhàn)最近(jìn)美联储贴现(xiàn)窗口所有(yǒu)借款的72％。

　　4月24日，第(dì)一(yī)共和国首席执行官(guān)迈(mài)克尔·罗夫(fū)勒（Michael Roffler）试(shì)图描绘三(sān)月事件后的(de)稳定形象。他说，最近(jìn)几周存(cún)款外流(liú)有所(suǒ)放(fàng)缓。但在该公司否认(rèn)其之前(qián)的财务指(zhǐ)引后，该股暴跌，Roffler在(zài)一次异常简短(duǎn)的电话会(huì)议后选择(zé)不回答问题。

　　该银行的(de)顾问(wèn)曾(céng)希望说服(fú)美国最(zuì)大的银行再次帮助第(dì)一共(gòng)和国。计(jì)划的一个版本涉及要求银行为第一(yī)共和国资产负债表上(shàng)的债券支付高于市场(chǎng)的利(lì)率(lǜ)2024年房价会继续下跌吗，这将(jiāng)使(shǐ)它能够从其(qí)他来源筹集资金(jīn)。

　　但最终，这些(xiē)银行在3月份(fèn)联合起来向第一(yī)共和国(guó)注(zhù)入了300亿美元的存款，但(dàn)无(wú)法就救助(zhù)计划(huà)达成(chéng)一致。监管机(jī)构最终采(cǎi)取(qǔ)了行动，结束了(le)该银行38年的运营。

　　众(zhòng)多美国中小银行面临生存挑(tiāo)战(zhàn)

　　受美联储激进加息等因素影响，除了(le)第一共和(hé)银行之(zhī)外，众(zhòng)多其他美国区域性中小银行也面(miàn)临生(shēng)存挑战，国(guó)际评级机构(gòu)穆迪日前下(xià)调了包括美国合众银行、夏威夷(yí)银行等10余家(jiā)美国(guó)区域性银行的评(píng)级。穆(mù)迪表示，银(yín)行管理资产和负债面临的压力日益明显，一些银行的存款是(shì)否具备(bèi)高稳定性存(cún)疑。

　　报道称(chēng)，穆迪最新(xīn)发布的研(yán)究表明，美(měi)国(guó)的银行业(yè)正在遭受银行(xíng)关闭、高通胀和美联(lián)储激(jī)进加(jiā)息带来的冲击，金融体(tǐ)系(xì)处于脆弱状态。据联(lián)储(chǔ)发布的(de)数据，在截至4月12日的一(yī)周内，美国(guó)所有商(shāng)业银行存(cún)款从一周前(qián)的17.43万亿美元(yuán)下降到(dào)17.38万亿美元。外(wài)界担忧，第一共和(hé)银行危机如果触发又(yòu)一轮(lún)挤兑(duì)潮，可能殃及更(gèng)多美(měi)国区域(yù)性银(yín)行。

　　据(jù)新华社(shè)4月28日报道，分(fēn)析人士认为，除第一(yī)共和(hé)银(yín)行外，美国其(qí)他区域性(xìng)银行也面临更多(duō)审视，美国银行业(yè)可能会出现一轮兼并重组(zǔ)，信贷市(shì)场紧(jǐn)缩预(yù)计将加(jiā)剧美国经济下行压力。

　　上周日，世界首富(fù)马斯克在社交(jiāo)媒体称，银行业危机(jī)是经(jīng)济放缓已经开始(shǐ)的一(yī)个迹象。他以“煤(méi)矿中的(de)金丝雀”和“墓地”来比(bǐ)喻并描述(shù)眼(yǎn)下的(de)这场(chǎng)危机……

　　“不仅仅(jǐn)是煤矿中的(de)金丝雀（硅谷银行）死了，最坚定的(de)矿工之一（瑞信）也死了，墓地(dì)很快就被(bèi)填满了！进一步加息将(jiāng)引发严重(zhòng)的衰退(tuì)——记住我的话，”马斯克写道(dào)。

　　据芝(zhī)加(jiā)哥商品(pǐn)交易所（CME）美联储观察显示，美联储5月维(wéi)持利(lì)率不(bù)变的概率为23.8％，加息25个基点的(de)概率为(wèi)76.2％；到6月(yuè)维持(chí)利率在当前水平的概率为(wèi)18％，累计加(jiā)息25个(gè)基点的概(gài)率为63.5％，累计加息50个(gè)基点的(de)概率为18.5％。

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