金融界5月(yuè)4日(rì)消息 据银保监会官微，2022年(nián)银保(bǎo)监会持续引(yǐn)导保险业回归保(bǎo)障(zhàng)本源(yuán)，提升(shēng)服务实(shí)体经济和人民群众质(zhì)效(xiào)，加强风险(xiǎn)防范化解(jiě)能力，保险业偿付能力(lì)指标维(wéi)持在合理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务(wù)原(yuán)保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能(néng)力新规(guī)则，引导保险业(yè)支(zhī)持(chí)实体经济、资(zī)本市场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实(shí)施工作，确(què)保新(xīn)旧(jiù)规则平(píng)稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持(chí)资本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创新(xīn)、出(chū)口信用保险、农业保险和专属(shǔ)商业(yè)养老(lǎo)保险产品等(děng)给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促(cù)进保险(xiǎn)业(yè)提(tí)升服(fú)务(wù)实体经济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保(bǎo)险资金(jīn)投资大(dà)盘蓝筹(chóu)股和公(gōng)开(kāi)募集基础设施证券投资基(jī)金（公(gōng)募REITs）分(fēn)别(bié)给(gěi)予最低资本5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条件的(de)银行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的优惠政(zhèng)策，支持(chí)保险(xiǎn)业参与资本市场(chǎng)改(gǎi)革，维护(hù)资本市场健康平(píng)稳(wěn)发展。

　　（二）修订(dìng)发(fā)布《保险保障基金管理(lǐ)办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部(bù)、人民银行对2008年颁布施行的保险保障(zhàng)基(jī)金管理75g牛奶等于多少ml，75g牛奶等于多少毫升办法进(jìn)行了修订，提(tí)高(gāo)了保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金费率(lǜ)，明确(què)财产险和人身(shēn)险保障基(jī)金融通机制，增加风险处置资(zī)源，同时完善了保险(xiǎn)保障基金的救(jiù)助规(guī)定和相关(guān)监督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管(guǎn)评估体系(xì)。修订发布《保险公(gōng)司风(fēng)险综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提(tí)高风险综合(hé)评级制度(dù)科(kē)学(xué)性(xìng)。每季度对公司(sī)风险进(jìn)行全面评(píng)价(jià)，形成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈(tán)、整改”的闭环工作(zuò)机制(zhì)。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司(sī)发行无固定期限(xiàn)资本债券有关(guān)工作。会同人民银(yín)行联合(hé)发布《关于保险(xiǎn)公司(sī)发行(xíng)无固(gù)定期限(xiàn)资(zī)本债券有关事(shì)项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增(zēng)长。2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原保险保(bǎo)费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标保持在合理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标线(xiàn)。其(qí)中(zhōng)，财(cái)产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保(bǎo)险公司的综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持(chí)稳定。2022年末，保(bǎo)险业(yè)风险综(zōng)合评级结(jié)果(guǒ)为(wèi)：风(fēng)险小的A类(lèi)公司(sī)49家(jiā)，风(fēng)险较小(xiǎo)的B类公司104家；风(fēng)险较大(dà)的C类公司（即(jí)中风险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力(lì)风(fēng)险监管和穿透式监管。一(yī)是持(chí)续加强行业偿付能力风(fēng)险监测。全年召开四次(cì)偿付能力监管(guǎn)委员会季度工作会议，分析研判(pàn)保险业偿(cháng)付(fù)能力和风险状况。深(shēn)入开展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局(jú)做实偿(cháng)付能力(lì)风(fēng)险监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力风(fēng)险(xiǎn)管理能力(lì)监管评估工(gōng)作。组织对70家保(bǎo)险公司开(kāi)展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推(tuī)动公司健全(quán)风险管理机制、提(tí)升行业风(fēng)险管理(lǐ)能力。三是贯(guàn)彻落(luò)实中央巡(xún)视整改和中央(yāng)审(shěn)计委有关(guān)要(yào)求，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家保险(xiǎn)公司开(kāi)展财会专项检查，对22家(jiā)保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会或偿付能力数(shù)据真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题公开通报，强(75g牛奶等于多少ml，75g牛奶等于多少毫升qiáng)化(huà)监(jiān)管刚性约束，夯实(shí)风险监测数据(jù)基础。

　　（二）防范(fàn)化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有序推(tuī)进高风险机构(gòu)风险处置工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立风险处置(zhì)专项工作机制，成立专(zhuān)班或专责(zé)组推动高风险机构(gòu)风险化(huà)解，推动(dòng)地方政(zhèng)府落实(shí)属(shǔ)地责任，制定风险处置方案。对高风(fēng)险机(jī)构实行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉(shè)众事件等风险隐患。二(èr)是对偿付能力不达标和出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司(sī)，及时采取监(jiān)管(guǎn)约谈、风(fēng)险提示、现(xiàn)场督导等多(duō)种方(fāng)式，督(dū)促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关风险对(duì)保险公(gōng)司进行监管谈(tán)话128家次，发送监管风(fēng)险(xiǎn)提示函65家次，下(xià)发(fā)监管(guǎn)意见书22家次，采取(qǔ)行(xíng)政监管措施5家次，要求11家(jiā)次保险公司提交预(yù)防偿付(fù)能力充足率恶化或完善(shàn)风险(xiǎn)管理计(jì)划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公(gōng)司补充资(zī)本(běn)。一(yī)是补齐监管短板。发布《银行保险机构(gòu)关联交易管理办(bàn)法》，规范保险公司关联交易行为。开展(zhǎn)股权和关联交易专项整治，加(jiā)强(qiáng)穿透监管，严防(fáng)内(nèi)部人(rén)控制和大股东操纵。公开(kāi)通报(bào)并(bìng)及时清退第5批违法违规股东(dōng)，强化股(gǔ)东约束。发(fā)布(bù)《保险资产管理公司(sī)管理规定》，规(guī)范保险资金运用(yòng)行为，加强保险(xiǎn)资(zī)金投资非(fēi)标资产的风险排查，防范(fàn)资(zī)金运用风(fēng)险。发布《人身保险产品信息披(pī)露管理办法(fǎ)》，分(fēn)两批次(cì)对40余家公司的(de)产品(pǐn)设计、定价、条(tiáo)款表述等(děng)问(wèn)题进行公开(kāi)通报(bào)，规(guī)范市场秩序。二是支持保险(xiǎn)公司通过适当(dāng)途(tú)径补(bǔ)充资本(běn)金。2022年(nián)，支持(chí)保险行业(yè)通过市场化方式补充资本(běn)540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法(fǎ)违(wéi)规行为。2022年，全(quán)系统对保险机构共作出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次、人(rén)员1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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