协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的(de)自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序(xù)作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(c苏三起解的故事，苏三起解的故事简介hēng)，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的(de)公告(gào)。平(píng)安银行一天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执(zhí)行利率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银(yín)行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平(píng)安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的(de)执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银行对基本额度(dù)内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率支(zhī)付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银(yín)行(xíng)等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付利息，剩余(yú)部(bù)分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩(suō)水了(le)，怎么看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本。

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