金融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会(huì)持续引导保险业(yè)回归保障本源，提升服(fú)务实体经济和(hé)人民群众质效(xiào)，加强风(fēng)险(xiǎn)防范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿付(fù)能力指标(biāo)维持在合理区间(jiān)，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原(yuán)保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业(yè)综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司、人身险公(gōng)司(sī)和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况(kuàng)如下：

　　一(yī)、完善偿付能力监(jiān)管制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导保险业支(zhī)持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付(fù)能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规(guī)则平稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保(bǎo)险(xiǎn)业服务(wù)实体经济、支(zhī)持资(zī)本(běn)市场发展(zhǎn)方面取得积极成(chéng)效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技(jì)创新、出口(kǒu)信用(yòng)保险、农业保险(xiǎn)和专属商业养老保险产品等给予(yǔ)最(zuì)低资本(běn)10％的(de)折扣，有效促进保险业提升服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强(qiáng)服(fú)务(wù)实体经济质效。二(èr)是(shì)规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集(jí)基础设施证(zhèng)券投资(zī)基金（公募(mù)REITs）分别给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予减(jiǎn)值(zhí)豁(huō)免的(de)优惠政策，支持保险业(yè)参与资本市场改革，维(wéi)护资本市(shì)场健康平(píng)稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理(lǐ)办法》，增(zēng)加(jiā)风险处置资源(yuán)。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年(nián)颁布(bù)施行(xíng)的(de)保(bǎo)险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法进行了修订(dìng)，提高(gāo)了保险保障(zhàng)基金(jīn)费率，明确财产险和人身险保障基(jī)金融通机制，增加风险处置资源(yuán)，同时完善了保险(xiǎn)保障基(jī)金的救助规定和(hé)相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿(cháng)付能力监管评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保险公司风险综合评(píng)级（分类监管）评价标准》，强(qiáng)化定量指标与定性监(jiān)管相(xiāng)结合，提高风险综合评级制度科学性。每季度对公司风(fēng)险进行全面评(píng)价，形成“评级、通(tōng)报(bào)、约谈、整改(gǎi)”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险(xiǎn)公司发行(xíng)无(wú)固定期限资本债券有关工作。会同人民银(yín)行联(lián)合发布《关于保(bǎo)险公司(sī)发行无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关事(shì)项的通(tōng)知》，拓宽保险公司资本补充(chōng)渠道(dào)。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务(wù)原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和(hé)再(zài)保险公司的综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合(hé)评级结果整体保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业风险综合评级结(jié)果为：风(fēng)险小的A类(lèi)公(gōng)司49家，风险较小的(de)B类(lèi)公司104家；风险较大(dà)的C类(lèi)公司（即中(zhōng)风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化解(jiě)风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力(lì)风险监管和(hé)穿透式监管。一(yī)是持续加强行业(yè)偿付能(néng)力风险监测。全年召开四次偿付能力监管委员会季度工作会议，分析研判保险业(yè)偿付能力和风险状(zhuàng)况。深入(rù)开展(zhǎn)市场调研(yán)，指导(dǎo)协同各(gè)银保监局(jú)做实(shí)偿付能力风险监测工(gōng)作，不(bù)断加强(qiáng)偿付能(néng)力(lì)分析预(yù)警能力。二是(shì)启动2022年度保(bǎo)险公司(sī)偿(cháng)付能力(lì)风险管理能力(lì)监管评估工作。组织(zhī)对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险管理机制(zhì)、提升(shēng)行业风险管理(lǐ)能力(lì)。三是贯(guàn)彻落实中央(yāng)巡视整改和中央审计委(wěi)有关要(yào)求(qiú)，强(qiáng)化(huà)财会(hu孙权劝学中的古今异义，劝学中的古今异义词整理ì)监督(dū)。对2家保(bǎo)险公司开展财会专项检查，对22家保(bǎo)险公司(sī)开展财会或偿付能(néng)力数据真(zhēn)实性(xìng)孙权劝学中的古今异义，劝学中的古今异义词整理检查，对4家(jiā)公司典型(xíng)问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一是(shì)稳妥有序(xù)推进(jìn)高风险机构(gòu)风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新(xīn)处(chù)置模式，建立风险处(chù)置(zhì)专项工作机(jī)制，成立(lì)专(zhuān)班或(huò)专责组(zǔ)推动(dòng)高风险机构风(fēng)险化解，推动地方政(zhèng)府落实属(shǔ)地责任(rèn)，制定风险处置方案。对高(gāo)风险机构实行贴(tiē)身监管，防范流动(dòng)性、涉(shè)众事件等风险隐(yǐn)患。二是对(duì)偿付(fù)能力不达标和出现偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及时采取监管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导等(děng)多(duō)种方式，督促公司采取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付(fù)能力相关风险对(duì)保险孙权劝学中的古今异义，劝学中的古今异义词整理(xiǎn)公司(sī)进行监管谈话128家次，发(fā)送(sòng)监(jiān)管风险提示函65家次，下(xià)发监(jiān)管(guǎn)意见书22家次，采(cǎi)取行政监管措施(shī)5家次，要求11家次保险公司(sī)提交预防偿付(fù)能(néng)力充足率恶化或完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公(gōng)司补充资本(běn)。一是(shì)补(bǔ)齐监管短板。发布(bù)《银行保险(xiǎn)机构(gòu)关联交易管(guǎn)理办(bàn)法》，规范保(bǎo)险(xiǎn)公司关(guān)联(lián)交易行为(wèi)。开展股权(quán)和关联(lián)交易专项(xiàng)整治，加强穿(chuān)透监管，严(yán)防内(nèi)部人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并及时清(qīng)退第5批违(wéi)法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理公司(sī)管理规(guī)定(dìng)》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险资金(jīn)投资非标资产(chǎn)的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产品信(xìn)息(xī)披(pī)露管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公司的产(chǎn)品设(shè)计(jì)、定(dìng)价、条款表述等问(wèn)题进行公开通报，规(guī)范市场秩序。二是支(zhī)持保(bǎo)险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过(guò)市场化方式补(bǔ)充(chōng)资本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处(chù)保(bǎo)险(xiǎn)业违法违规(guī)行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共作出行政(zhèng)处(chù)罚(fá)决定(dìng)2562件，处(chù)罚保险机构(gòu)1424家次、人(rén)员1939人次(cì)，罚(fá)没(méi)3.1亿元，提高违法违规成本，有效防(fáng)控合规风险。

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