协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协(xié)定(dìng)存(cún)款定价秩序作用(yòng)较水密码适合什么年龄，水密码适合什么年龄段的女生使用大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发(fā)布(bù)关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率的(de)公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知(zhī)存款业务按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调(diào)整的(de)公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行调(diào)整后的执(zhí)行利(lì)率较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行(xíng)通(tōng)知(zhī)存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定(dìng)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平(píng)安银(yín)行江苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经营压水密码适合什么年龄，水密码适合什么年龄段的女生使用力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待水密码适合什么年龄，水密码适合什么年龄段的女生使用双方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定(dìng)的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本。

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