协定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)a的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布(bù)关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告(gào)的相应(yīng)利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通(tōng)知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即(jí)可(kě)按(àn)实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年(nián)a的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是针(zhēn)对特(tè)定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会有一定的(de)利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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