协定(dìng)存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率(lǜ)多为(wèi)自(zì)律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务(wù)按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银(yín)行一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该(gāi)《风起陇西》讲述了什么故事，《风起陇西》讲述了什么故事情节行1天、7天通知(zhī)存款执行(x《风起陇西》讲述了什么故事，《风起陇西》讲述了什么故事情节íng)利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业(yè)与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行(xíng)等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期(qī)利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的(de)单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩(suō)水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资(zī)并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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