协定存款、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银(yín)行提前(qián)公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng虽千万人吾往矣 九死而不悔，道之所在,虽千万人吾往矣什么意思)低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存款基(jī)本虽千万人吾往矣 九死而不悔，道之所在,虽千万人吾往矣什么意思(běn)以对公活期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率的(de)公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七(qī)天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告(gào)的(de)相应利率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上(shàng)）执(zhí)行(xíng)利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服人员对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整后为(wèi)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大(dà)行APP虽千万人吾往矣 九死而不悔，道之所在,虽千万人吾往矣什么意思显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基(jī)本额(é)度内存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协(xié)定存款利(lì)率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七(qī)天通(tōng)知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额(é)存款按普通活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的客户(hù)，面(miàn)向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成本。

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