协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规范协定存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基(jī)本(běn)以对公活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，复活的作者是谁，复活的作者是谁通知(zhī)存款按支(zhī)取日(rì)挂牌(pái)公告的(de)相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则(zé)较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调(diào)整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限(xiàn)。另外(wài)，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本(běn)额度，银行(xíng)对(duì)基(jī)本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期及支(zhī)取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计(jì)付(fù)利(lì)息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的(de)存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛复活的作者是谁，复活的作者是谁。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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