协定存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前(qián)下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中外国人那方面确实很厉害吗，嫁给外国人会不会撑坏(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，外国人那方面确实很厉害吗，嫁给外国人会不会撑坏桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平(píng)安(ān)银行一(yī)天(tiān)与七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其(qí)中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率也(yě)为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机(jī)银行或(huò)网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于(yú)活期(qī)和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协(xié)定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一(yī)般(bān)都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需(xū)求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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