协定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利(lì)率多(duō)调整为(wèi)新(xīn)规的自律上(shàng)限(xià反函数的性质是什么意思，反函数得性质n)，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于(yú)规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执反函数的性质是什么意思，反函数得性质行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存(cún)款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银行也公告(gào)了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告(gào)。平安银(yín)行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构(gòu)执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产(chǎn)品利(lì)率、单(dān)位协定存(cún)款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客服人员对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调(diào)整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏(sū)部分(fēn)分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行(xíng)业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志明(míng)曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期(qī)智能通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客(kè)服(fú)对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的(de)一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协定存(cún)款分为普通(tōng)型(xíng)协定存款和(hé)传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际(jì)存(cún)期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余(yú)部(bù)分按(àn)协定存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和(hé)协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激(jī)企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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