协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银(yín)行提前公告了(le)关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率(2024年房价会继续下跌吗lǜ)的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认为，对(duì)于(yú)规范协定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率多为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公告(gào)。桂(guì)林银行称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiā2024年房价会继续下跌吗n)通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按(àn)照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域(yù)有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂(guì)林(lín)银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的(de)银(yín)行(xíng)两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规(guī)，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾(céng)预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大(dà)行(xíng)客(kè)服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的(de)部分(fēn)，按协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实(shí)际(jì)存期及(jí)支取日(rì)相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付(f2024年房价会继续下跌吗ù)利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资并降低融资(zī)成本(běn)。

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