协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认(r学生党如何自W，如何自我安抚èn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价的(de)无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币(bì)通知存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部(bù)分存款产品执行(xíng)利(lì)率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告(gào)的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)学生党如何自W，如何自我安抚，股份(fèn)行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对(duì)协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款自(zì)律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官(guān)宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息(xī)的(de)一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为(wèi)普通型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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