协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银(yín)行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的(de)银行(xíng)两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人(rén)员对(duì)财(cái)联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执(zhí)行利(lì)率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家(jiā)大(dà)行客服(fú)对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期(qī)存款利(lì)率计(jì)息(xī)，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通知(zhī)存款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按(àn)实(shí)际(jì)存期(qī)及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的(de)范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能40kg是多少斤有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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